Льготы на ипотеку инвалидам 3 группы

(

оценок, среднее:

из 5)

льготы на ипотеку инвалидам 3 группыЛицам с ограниченными способностями крайне проблематично получить кредит на покупку жилья, но такой вариант вполне реален, если оформляется ипотека инвалидам 3 группы от Сбербанка. Речь идет не о специальной программе для инвалидов, а о стандартных вариантах кредитования, но по статистике именно Сбербанк является наиболее лояльным кредитором для такой специфической категории клиентов.

Льготы для инвалидов 3 группы, оформляющих ипотеку

Льготная ипотека для инвалидов 3 группы как таковая не существует в Сбербанке. Единственным вариантом может быть снижение процентной ставки по ипотеке, но данный вопрос решается в индивидуальном порядке на кредитном комитете. Но по статистике такие заявки чаще всего отклоняются, а клиенту предлагают оформить кредит на стандартных условиях.

Положительным моментом является тот факт, что 3 группа инвалидности считается рабочей, а потому банк не будет отказывать только по этой причине, как это почти всегда случается с инвалидами 1 и 2 группы.

Но существует другой вариант уменьшения ипотечного бремени для инвалидов 3 группы – предоставление льготы от государства. Программа предоставления субсидии для инвалидов подробно описана в Федеральном законе №181-ФЗ от 24.11.1995г. «О социальной защите инвалидов в РФ». Субсидия предоставляется в одном из следующих случаев:

  1. у инвалида и его семьи отсутствует какая-либо недвижимость;
  2. площадь собственного жилья меньше установленных нормативов на каждого члена семьи инвалида;
  3. инвалид и его ближайшие родственники проживают совместно с семьями других родственников (если в квартире проживает несколько семей).

Те, кто встал на учет по предоставлению государственной субсидии до 01.01.2005 года, имеют право на первоочередную позицию при рассмотрении заявления в органе социальной поддержки. Для остальных заявителей, подавших запрос на поддержку по приобретению жилья после 2004 года, рассмотрение производится в рамках очереди, т.е. вместе со всеми социальными категориями (малоимущие, многодетные и молодые семьи).

Как рассчитывается размер субсидии?

Размер финансовой помощи государства для инвалидов, желающих улучшить жилищные условия, производится исходя из федеральных норм предоставления площади жилья и количества членов семьи:

  • 1 человек – 33 кв. м.;
  • 2 человека – 42 кв. м.;
  • 3 человека и более – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Оценка стоимости квадратного метра также производится в соответствии с установленными нормами, которые определяются отдельно для каждого региона РФ. По данным на 1 квартал 2019 года самым низким показателем является Дагестан (29 655 руб. за 1 кв. м.), а самым высоким – Ненецкий автономный округ (63 535 руб.), помимо Москвы (91 670 руб.) и Санкт-Петербурга (71 053 руб.).

Пример расчета. Инвалид подходит под условия программы предоставления жилищной субсидии. У него есть жена и ребенок, т.е. семья состоит из 3 человек, а проживают они в Брянской области, где средняя стоимость квадратного метра по нормативу составляет 30 412 рублей. Размер субсидии составит: 3*18*30 412=1 642 248 рублей. Данная сумма может быть использована как первоначальный взнос или досрочное частичное погашение при оформлении ипотеки в зависимости от решения органа социальной поддержки, предоставляющего льготу.

Самое главное – дождаться одобрения субсидии, прежде, чем оформлять ипотеку. В противном случае органы соцзащиты могут отказать в господдержке в связи с тем, что у инвалида уже имеется жилье, пусть и оформленное в ипотеку.

Что может взять в ипотеку инвалид 3 группы?

Сбербанк в 2019 году представляет ряд ипотечных программ, для которых нет ограничения в виде инвалидности 3 группы, поэтому приобрести в кредит можно:

Если заемщику предоставляется государственная субсидия, то необходимо учитывает ее целевое назначение. Льгота может быть выделена под любой вид недвижимости или только на приобретение квартиры/дома – все зависит от решения органов, принимающих решение о предоставлении поддержки инвалидам.

Особые требования банка

Инвалидам 3 группы Сбербанк предъявляет те же требования, что и стандартным заемщикам. Это касается предельного возраста, дохода, наличия обязательств и качества кредитной истории.

Если заявку на ипотеку подает инвалид 3 группы, а его дохода достаточно для погашения кредита и содержания семьи, то банк не будет требовать выполнения дополнительных условий. Исключение может составить случай, когда инвалидность обусловлена тяжелой болезнью, которая может в любой момент ограничить трудоспособность потенциального клиента. В таких случаях банк может предложить заемщику предоставить дополнительные гарантии для снижения собственных рисков:

  1. увеличить первоначальный взнос;
  2. предоставить платежеспособного поручителя;
  3. предоставить залог имеющейся недвижимости.

Подводные камни: оформление страховки

Отдельным моментом кредитования инвалидов является оформление страховки жизни и здоровья. Для людей, изначально имеющих проблемы со здоровьем, будут действовать повышенные тарифы на оформление полиса, а в некоторых случаях страховая компания может отказаться страховать клиента (например, заболевание рассеянным склерозом).

Выплачивать ипотеку можно и без договора страхования, но в этом случае банк повысит ставку по кредиту на 1-2%.

В такой ситуации необходимо рассчитать целесообразность страховки, ведь ее стоимость может оказаться выше, чем платежи с повышенной ставкой.

Для того, чтобы выбрать, что выгоднее: платить страховку с повышенным тарифом или увеличить ставку по кредиту, необходимо посчитать отдельно сумму страховки за весь период кредитования и разницу между суммой переплаты по повышенной и стандартной ставкам. Для расчета страховки можно посмотреть тарифы на сайте страховой компании, а сумму переплаты по 2 ставкам узнать на любом сайте, где есть кредитный калькулятор.

Пример. Инвалид 3 группы оформляет ипотеку на 1 500 000 рублей по ставке 11% на 10 лет с ежемесячным платежом 20 663 рублей. Ему 36 лет. По условию договора при отказе от страхования ставка увеличивается на 1%. Страховка за весь период кредитования с учетом коэффициента за инвалидность составит примерно 240 000 рублей. За весь срок он заплатит: 20 663*120 (основной долг и проценты)+240 000=2 719 560 рублей. Если страховая откажет в оформлении полиса по причине инвалидности, то его ставка по кредиту составит 12%, платеж вырастет до 21 521 рублей и за весь срок он заплатит: 21 521*120=2 582 520 рублей, что даже выгоднее варианта со страховкой.

Резюме

Для инвалидов 3 группы оформление ипотеки в Сбербанки так же реально, как и для всех остальных клиентов. До подачи заявки в банк необходимо узнать о возможности получения льгот на жилье от государства и дождаться субсидии, прежде чем подписывать кредитный договор. Также рекомендуется уточнить, принимает ли банк в качестве доходов пенсию по инвалидности.

Если у банка есть сомнения в отношении дальнейшей платежеспособности клиента по причине неполноценного здоровья, то можно предоставить дополнительные гарантии в виде поручительства, залога недвижимости или увеличить первоначальный взнос.

До подписания кредитного договора рекомендуется уточнить условия страхования жизни и здоровья и представляется ли возможным оформить полис на инвалида 3 группы.

Прочтите также: Какие льготы и выплаты предусмотрены для инвалидов 3 группы

© 2019, Портал юридической поддержки населения. Все права защищены.

(

оценок, среднее:

из 5)

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на  2019-2020 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

  • на общих условиях;
  • льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

  1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
  2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

  • достаточный для совершения платежей уровень доходов;
  • определенный период трудоустройства:
    • не менее полугода до обращения;
    • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
  • приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

  • свою жизнь и здоровье;
  • приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

  1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
  2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
  3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

  • молодые семьи;
  • работники бюджетной сферы;
  • молодые специалисты;
  • военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

  1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
  2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в  2019-2020 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

  1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
  2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в  2019-2020 году распространяются на людей, признанных инвалидами.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

  • не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
  • живут в помещениях, не отвечающих:
    • нормативам площади, утверждённым в регионе;
    • санитарным и техническим условиям;
  • делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
  • проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
  • проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью.Скачать для просмотра и печати

Постановление Правительства РФ от 27.07.1996 № 901

Федеральный закон от 24.11.1995 г. № 181-ФЗ — О социальной защите инвалидов в РФ

Жилищный Кодекс РФ от 29.12.2014 N 458-ФЗ

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

  • сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
  • госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

  1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На  2019-2020 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
  2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
  3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Если гражданин считает, что получил необоснованный отказ (в банке или госучреждении), он может обратиться в суд либо правоохранительные органы.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

  1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
  2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
  3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В апреле 2019 г. принят закон об «ипотечных каникулах». Согласно этому акту заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на льготный период: 6 месяцев, в рамках которых люди смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Такие правила будут применять к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. В том числе и в случае с уже существующими кредитными правоотношениями.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Рефинансирование ипотеки для инвалидов

льготы на ипотеку инвалидам 3 группы

Лица с ограниченными возможностями могут оформить ипотеку для инвалидов 3 группы в Сбербанке при наличии ликвидного залогового имущества и устойчивого финансового положения. Денежные средства предоставляются при наличии бумаг, подтверждающих факт инвалидности. Жилищная ссуда оформляется физлицам, имеющим положительную кредитную историю.

Условия ипотеки для инвалидов 3 группы в Сбербанке

Маломобильные граждане не всегда могут устроиться на высокооплачиваемую работу. Инвалиды 3 группы не способны самостоятельно передвигаться и обслуживать себя без вспомогательных средств. Данная категория заемщиков часто имеет сопутствующие заболевания, которые усугубляют проблемы со здоровьем.

Кредиты предоставляются инвалидам при соблюдении следующих условий:

  1. Наличие подтвержденных источников дохода, позволяющих погашать ежемесячный платёж по ипотеке (пенсия, зарплата и др.).премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта).
  2. Уплата значительного первоначального взноса (более 50% от рыночной стоимости кредитуемого объекта недвижимости).
  3. Предоставление полного пакета медицинской документации (врачебная карта, справка об инвалидности и пр.).
  4. Наличие платежеспособных поручителей.
  5. Покупка полиса, страхующего жизнь и здоровье (объём уплаченных страховых премий составляет до 10% от стоимости залогового объекта);

Минимальный размер ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке России составляет 300 тыс. рублей. Размер займа определяется стоимостью кредитуемого объекта (объем ссуды не может быть более 85% от рыночной цены залога). Жилищный заем выдается на срок не более 30 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 15% годовых. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

Во многих субъектах Российской Федерации существуют специальные государственные программы, которые дают право на получение субсидий, позволяющих инвалиду улучшить жилищные условия. Государственные дотации направляются на погашение части первоначального взноса и процентов по жилищному кредиту.

Программа помощи инвалидам, оформившим ипотеку

льготы на ипотеку инвалидам 3 группы

В данном случае необходимо знать, как взять ипотеку инвалиду 3 группы в Сбербанке России. Кредитная организация готова пойти навстречу гражданам с ограниченными возможностями, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Если контрагент потерял источник дохода, то он вправе просить банк о реструктуризации задолженности. Заявление о списании части основного долга подается и в случае резкого роста аннуитетного платежа (более чем на 30%).

Предельный размер компенсации составляет 1,5 млн рублей. Льготы предоставляются гражданам, заключившим кредитный договор больше года назад (залоговая квартира должна быть единственным жильем заемщика). Реструктуризация задолженности проводится после предоставления следующих бумаг:

  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о прохождении медико-социальной экспертизы;
  • выписка по счету, открытому в ПФР РФ;
  • справка с места работы, подтверждающая увольнение или перевод на неполный рабочий день;
  • копия трудовой книжки, заверенная руководителем организации-работодателя;
  • график платежей по ипотечному договору;
  • отчет об оценке залогового имущества.

Помимо указанных документов, клиент обязан предоставить оригинал договора и другие бумаги, которые запросит менеджер Сбербанка. Контрагент, планирующий реструктуризацию, обязан дать письменное согласие на обработку персональных данных согласно 152-ФЗ.

Информация в анкете должна объективно отражать финансовое положение заемщика. Не нужно пытаться ввести в заблуждение кредитных экспертов. Они владеют целым арсеналом методов, которые позволяют получить достоверные сведения о личности соискателя.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

льготы на ипотеку инвалидам 3 группы

Цифровая экономика предоставляет инвалидам 3 группы широкие возможности для заработка. Человек может освоить профессию дизайнера, переводчика, системного администратора или копирайтера и работать в удаленном режиме. Зарплата квалифицированного программиста в Москве и Санкт-Петербурге доходит до 200-300 тыс. рублей (можно работать удаленно).

Это солидные деньги, которые позволят погашать аннуитетный платеж по ипотеке без снижения качества жизни заемщика. В качестве работодателя лучше выбирать компанию, которая заключает с сотрудниками трудовые договоры, соответствующие нормам действующего законодательства.

Избыточные денежные средства можно направить на формирование дополнительных источников дохода. К ним относятся банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Особое внимание следует уделить залоговому имуществу. Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Ликвидность. Сбербанк редко принимает в качестве залога недвижимость, расположенную далеко от центра города. Также не пользуются спросом квартиры в элитных жилых комплексах, которые годами ждут покупателей.
  2. Жилплощадь не должна относиться к аварийному фонду или стоять в очереди на капитальный ремонт. В качестве залога не принимаются дома, подлежащие реконструкции или сносу.
  3. Жилье не имеет обременений (арест, залог, аренда и др.).
  4. Жилое помещение подключено к коммунальным системам (ХГВС, отопление, электричество, канализация).
  5. Недвижимое имущество не имеет незаконных планировок и серьезных конструктивных дефектов.

Обратите внимание на свою долговую нагрузку. Менеджеры Сбербанка не выдадут ссуду лицу, которое тратит более 40% собственных доходов на покрытие аннуитетных платежей по кредитам. Перед подачей заявки на оформление ипотеки инвалидам 3 группы в Сбербанке РФ необходимо погасить долги перед физическими и юридическими лицами.

Если у клиента отсутствует долговая история, то ее можно создать путем оформления нескольких небольших потребительских кредитов. Тщательно подготовьтесь к кредитному интервью. Позаботьтесь о собственном внешнем виде и гардеробе. Не пытайтесь скрыть информацию, отвечайте честно на вопросы менеджера.

Калькулятор ипотеки Сбербанка

Квартирный вопрос волнует не только здоровых и молодых, но и людей с ограниченными возможностями. Может инвалид рассчитывать на одобрение банком ипотеки или нет? В современной системе кредитования в России нет закона, который бы ограничивал какую-либо часть населения в получении ипотеки. Но в сфере финансов свои законы и порядки. Поэтому вам необходимо разобраться, как работает система кредитования инвалидов и при какой из трех групп инвалидности можно рассчитывать на одобрение ипотеки.

льготы на ипотеку инвалидам 3 группы

Основные требования банков к заемщикам-инвалидам 3 группы

Банк – организация, которая работает, как и все, для получения прибыли. Поэтому, в сфере финансов и кредитов, льгот со стороны этих организаций нет. Условия одинаковы для каждого заемщика. В некоторых случаях на помощь приходит государство, помогая субсидированием, компенсациями, берет на себя часть долга заемщика. Но это только, если вы попадаете в категорию льготников, субсидируемых государством. Инвалиды 3 группы, обычно, работают.

Если у вас третья группа инвалидности, то перед тем как обращаться в банк за ипотекой, уточните для себя, какой доход вы имеете.

Важно помнить, что:

  • по закону, пенсия и пособия по инвалидности не засчитываются как доход;
  • банк будет требовать справку о других доходах;
  • вы не должны скрывать свою инвалидность. Если условия договора вами будут нарушены из-за болезни по инвалидности, то вы не получите страховку, так как изначально скрыли, что имеете серьезное хроническое заболевание;
  • страховщики не любят страховать жизнь и здоровье инвалидов по договору ипотеки. Но вам нужно будет застраховать все – квартиру, здоровье, жизнь, трудоспособность;
  • у вас есть множество шансов получить ипотеку, если инвалидность 3 группы не влияет на вашу трудоспособность, заработок. Кроме этого, заболевание не должно вести к внезапному летальному исходу в ближайшие 10 лет;
  • ваш диагноз и инвалидность подтверждены документами и медицинскими заключениями;
  • зарплатная карта в банке-кредиторе увеличит ваши шансы на ипотеку;
  • отказать могут инвалиду 3 группы, если он пенсионер;
  • созаемщики и поручители повышают шансы на одобрение кредита.

Итак, инвалид 3 (рабочей) группы может получить ипотеку наравне со всеми, по общим правилам.

Субсидии инвалидам 3 группы

Льготы со стороны государства предоставляются инвалидам, у которых площадь квартиры меньше нормы (18 м2) на одного человека. Расчет представляет собой произведение количества инвалидов семье и 18 м2 умноженное на рыночную стоимость квадратного метра в регионе. Другие, здоровые члены семьи при расчете не учитываются. Поэтому величина субсидии очень низкая – хватает, разве что, на ремонт. Но если один из супругов инвалид. А второй – успешно работает на высокооплачиваемой работе, оформить ипотеку можно мужу и жене, как созаемщикам. То же самое, если инвалид ребенок – Родители оформляют ипотеку и субсидии на ребенка, если площадь жилья действительно маленькая.

Для того, чтоб встать в очередь на субсидирование нужно обратиться в СОБЕС и подготовить документы по их списку. Деньги не будут выдавать вам на руки, а перечислят на счет в банке как платеж за ипотеку.

Чтобы получить ипотеку по социальной программе субсидирования нужно отнести в банк следующие документы:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • если субсидии на ребенка или взрослого-инвалида, то заключение ВТЭК и мед. справки по требованию банка;
  • 2-НДФЛ или справку о доходах;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка с места работы или ФНС (если вы ИП);
  • согласие супруга/ги на получение ипотеки;
  • документы на созаемщика – паспорт, 2-НДФЛ;
  • согласие поручителя и его паспорт, справка о доходах;
  • предварительный договор купли-продажи или другие документы о передаче прав собственности;
  • оценочный альбом на квартиру от независимого оценщика;
  • выписка из ЕГРН;
  • технический паспорт и другие документы на квартиру;
  • справка из СОБЕС о том, что вы участник льготной программы субсидирования;
  • позже, при подписании ипотечного договора, вам нужно будет передать в СОБЕС реквизиты банка и другие бумаги, которые сотрудники для вас оформят.

Ваша роль между банком и социальной службой будет носить посреднический характер. Но помните, что субсидирование прекратится сразу, как только вы просрочите платежи. Соберется комиссия, будут разбираться в причинах, после того, как вы восстановите платежи, погасите задолженности и пени, снова должны будете писать заявление и возобновлять помощь государства.

Минусы участия в программе субсидирования – это сбор многочисленных справок, медосмотров, подтверждений. Поэтому, или запаситесь терпением, или воспользуйтесь другими льготами, которые полагаются молодым семьям, родителям с двумя и более детьми, новой программой «Ипотека 6%». Тогда вам не нужно будет проходить подтверждение ВТЭК и ожидать своей очереди на субсидии.

Какие банки предлагают самые выгодные условия ипотеки инвалидам

Инвалиду лучше обращаться в надежные известные банки, которые действуют в соответствии с законом. Случаев отказа в таких учреждениях меньше, чем в коммерческих. Требования к доходам в таких банках ничем не отличаются от стандартных, но удостоверения инвалида 3 группы не являются препятствием в заключении ипотечного договора.

Банк Первоначальный взнос, % Процентная ставка, % Сумма (млн. руб.)/срок (лет)
Сбербанк 15 7,4 10 / 30
ВТБ 24 30 От 9,3 60 / 25
Тинькофф 10 От 6 10 / 2
Россельхозбанк 40 9,6 8 / 25
Райффайзенбанк 15 9,5 26 / 30

Условия банков для инвалидов 3 группы могут быть смягчены только в индивидуальном порядке. Но не надо надеяться, что банк будет делать значительные скидки. Возможно, вам разрешать выбрать вид и установить удобный график платежа. Процентную ставку могут снизить за счет предоставления полного комплекта страховок или предложат оптимальный пакет кредитования. Под залог недвижимости можно оформлять не только ипотеку. Все предложения банка нужно выслушать самому. Но для этого вы должны быть уверены в своей платежеспособности. Большим плюсом будет наличие созаемщиков и поручителей

Законы РФ и фонды субсидирования

Единый Жилищный Субсидийный Фонд

  1. Конституция РФ.
  2. ГК РФ ст. 391, 361
  3. Закон «О защите прав потребителей»
  4. ФЗ-181 «О социальной защите инвалидов»
  5. ФЗ – 419 «О внесении изменений в законодательство РФ по вопросам соцзащиты инвалидов»
  6. ФЗ – 395 «О банках»
  7. Постановление Правительства РФ № 901 «О предоставлении льгот инвалидам»
  8. Постановление Правительства РФ № 961 «О предоставлении помощи отдельным категориям заемщиков»

Вопросы и ответы

Если здоровье инвалида 3 группы через несколько лет ухудшилось, и он не может работать, а кроме ипотеки есть и другие кредиты, как сделать, чтобы рефинансировать кредит на сына, который будет погашать остаток долга через бухгалтерию на своей работе?

Инвалиду и его сыну нужно обратиться в банк, заключить дополнительное соглашение и включить сына поручителем. Это по статье 361 ГК РФ.

По статье 391 ГК РФ нужно обратиться, вдвоем, в банк и попросить, чтобы долг был переведен на сына.

Почему банки отказывают в кредите, когда я, инвалид III группы указываю свой доход – пенсию по инвалидности?

Инвалиды 3 группы каждый год проходят ВТЭК. Не всегда инвалидность продлевается. Если у вас кроме пенсии нет другого дохода, то чем вы будете отдавать кредит на следующий год? Банкам нужны гарантии возврата займа в виде денежных платежей. Не в их интересах заключать договор ипотеки, зная, что вы не сможете его погасить.Ипотека для инвалидов III группы доступна, как и для всех граждан, имеющих доход, кроме пенсии по инвалидности. С представителей третьей группы очень часто, при медицинском осмотре ВТЭК, снимается инвалидность или присваивается нерабочая вторая или первая группа. Поэтому банк требует от вас повышенных гарантий возврата займа.