Льготы по ипотеке для бюджетников

льготы по ипотеке для бюджетниковРаботники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода. Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками. Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2019 году

льготы по ипотеке для бюджетниковВ текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

льготы по ипотеке для бюджетниковСоциальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии. Размер субсидии в 2019 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%. Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

льготы по ипотеке для бюджетниковПри покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса. Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей. Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

льготы по ипотеке для бюджетниковДополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

льготы по ипотеке для бюджетниковКупить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию. Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

льготы по ипотеке для бюджетниковДля оформления льготной ипотеки в 2019 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2019 году

льготы по ипотеке для бюджетниковСбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%. При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы). Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2019 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Видео: Говорим о социальной ипотеке

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро. Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё. Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Тем людям, которые трудятся в бюджетной сфере и являются работниками государственной или военной отрасли, Российское государство может несколько помочь улучшить свои квартирные условия и позволяет воспользоваться льготной ипотекой.

По сравнению с нынешним годом, ипотечное кредитование в 2019 году станет более доступным благодаря тому, что все самые крупные банки страны понижают ставки по кредиту вслед за Центробанком, который сделал это в первую очередь.

льготы по ипотеке для бюджетников

Из прогнозов ведущих специалистов следует, что в будущем году льготная ипотека, которая предназначается для бюджетной категории граждан, станет еще более доступной, а это говорит о том, что будет понижен пороговый уровень зарплаты бюджетника.

Кроме того, снизится и первоначальный взнос, а возможно, его и вовсе отменят.

Законодательное регулирование

Если опираться на указ 600, который был принят в 2012 году, то из него можно почерпнуть следующие цели, которые стоят перед государством:

  • Внедрение программы строительства жилой доступной недвижимости;
  • Предоставление от государства помощи, благодаря которой было бы реально улучшить свои коммунальные условия;
  • Предоставление отдельным бюджетным группам доступных условия ипотечного кредитования.

Последние новости и возможные изменения в программах ипотечного кредитования для работников бюджетных организаций

Согласно последним новостям, в 2019 году социальная ипотека, предназначенная для бюджетников, станет еще выгоднее.

В будущем году глава государства поручил выделить на развитие ипотечной программы сумму, равняющуюся 2 млн. рублей.

И хотя субсидия, касающаяся низких ставок, и закончилась в 2017 году, на смену ей придут другие программы господдержки с более низкими ставками, так как, как уже было сказано выше, Центробанк снижает ставки по ипотеке, а вслед за ним вынуждены будут понизить ставки и другие банки.

Преимущества

Льготная ипотечная программа предлагает работникам «бюджетных» профессий следующие преимущества:

  • при оформлении социальной ипотеки бюджетникам предлагаются пониженные ставки по кредиту;
  • часть оплаты стоимости жилья, приобретенного по ипотеке, возмещается государством (до 15% от стоимости жилья);
  • так же бюджетник может получить компенсацию в виде части процентов по ипотеке.

Помимо всех вышеописанных преимуществ социальная ипотека имеет и другие дополнительные «бонусы», среди которых:

  • более длительный срок исполнения обязательства;
  • льготная процентная ставка;
  • быстрое принятие решения об отказе или предоставлении ипотеки.

Кроме того, для каждой отдельной группы бюджетников предлагаются дополнительные льготные условия.

Кто имеет право на использование таких кредитов

Сюда входят работники организаций, которые в данный момент находятся на бюджетном обеспечении, а также те малообеспеченные слои, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, либо в получении собственной недвижимости.

Сюда же можно отнести и молодые семьи, где супруги не достигли тридцати пятили летнего возраста.

Бюджетники имеют право на субсидию при наличии следующих условий:

  1. Выполнение профессиональной деятельности в органах муниципальных образований, органах власти, либо в госорганах. Прохождение службы в госструктурах – в том числе и в таможенных органах, противопожарных и спасательных структурах, вооруженных силах, а так же в полиции. Работа в образовательных и медицинских учреждениях. Ипотека может быть выдана только в том случае, если стаж работы составляет не менее трех лет.
  2. Необходимость в приобретении недвижимости, либо в улучшении жилищных условий. По данному пункту получить недвижимость в социальную ипотеку можно только в том случае, если у бюджетника нет жилья, либо если таковое имеется, но оно не соответствует требованиям законодательства по техническим или санитарным нормам, или на каждого члена семьи приходится площадь меньше, чем положено.
  3. Так же имеются ограничения и по возрасту. В частности, программой могут воспользоваться те личности, которые не достигли 35 лет, либо те, кто работает на предприятии в бюджетной сфере более двадцати пяти лет. Причем если в первом случае осуществляется господдержка молодёжи, то во втором случае государство поощряет за добросовестную трудовую деятельность.

Условия получения

Итак, как же получить социальную ипотеку? Воспользоваться льготным кредитованием по госпрограмме могут лишь граждане бюджетной группы, которые нуждаются в том, чтобы их квартирный вопрос был решен.

К данной группе относятся:

  1. Бюджетники, которые живут на одной площади с родственниками и не имеют собственной квартирной недвижимости;
  2. Льготники, которые снимают жилье либо проживают в коммуналке, и опять же не обладают личной недвижимостью;
  3. Льготники, которые не обладают достаточным количеством квадратных метров для проживания (при этом недвижимость составляет менее 14 кв. м. на одного человека), либо в помещениях, которые нельзя назвать подходящими для проживания в них.

Главным образом социальная госпрограмма направлена на то, чтобы стимулировать персонал к устройству на работу в бюджетные структуры. Причем во многих банках главное условие заключается в том, чтобы человек проработал в бюджетной структуре определенный срок. В противном случае ему придется оплачивать всю субсидию полностью, либо ее часть.

Особенности предоставления льгот для молодых учителей

Когда речь идет об имуществе, взятом в ипотеку, то помощи учителям, не достигшим 35 лет. прежде всего стоит ждать от АИЖК. Причем право на социальные условия при этом фиксируются в специально предназначенном для этого сертификате. Региональное управление образования вкупе с местными органами власти составляют специальные графики, в которых фиксируются участники данной программы.

Для того, чтобы участвовать в субсидии, молодому учителю следует вначале заполнить правильно оформленное заявление.

Однако для молодых учителей могут учитываться следующие ограничения:

  1. Стать обладателем социальной ипотеки могут лишь те учителя, которые еще не достигли возраста 36 лет.
  2. При этом стаж работы в бюджетной организации должен составлять как минимум три года.
  3. Специально для людей, не достигших 35 лет, понижается первоначальный взнос и ставка по кредиту.
  4. В том случае, если желающих получить льготную ипотеку сразу двое и оба они являются мужем и женой, то госпрограмму может получить только один.
  5. Цена за жилье не должна превышать одиннадцати миллионов рублей.

К слову, возможность использовать социальную ипотечную программу предоставляется только раз в жизни.

Молодым ученым

Главные достоинства социальной ипотеки для ученых, не достигших 35 лет, заключается в том, что они в любой момент могут переехать в другой город, который, по их мнению, является более предпочтительным для них. Кстати, на предоставление сертификата в этом случае не влияет ни наличие одного или нескольких детей, ни то, замужем или женат гражданин, ни пол ученого. А вот возраст по-прежнему ограниченный – до 35 лет.

Для того, чтобы ученому обзавестись сертификатом, следует написать заявление там, где он в настоящее время трудится. В дальнейшем эти списки отдают в Академию наук, а уж там и проверяются все данные и решается, достоин ли ученый стать участником программы.

Врачам и военнослужащим

Военнослужащие смогут приобрести недвижимость по программе в рамках Накопительно-ипотечной системы. Цель данной программы заключается в наполнении фонда, чтобы в дальнейшем обеспечить бюджетников жильем на льготных условиях.

Средства, накопленные в данном фонде, используются для погашения кредита, либо для внесения первоначального взноса. Причем претендовать на субсидированную ипотеку могут только те личности, которые участвовали в НИС более 3 лет.

Кстати, претендовать на данную программу могут лишь:

  1. Военнослужащие, работающие по контракту;
  2. Военнослужащие, имеющие чин прапорщиков;
  3. Офицеры.

Кстати, тот факт, что военный имеет право на льготное кредитование, фиксируется в специально отведенном для этого свидетельстве. А далее данный документ предоставляется в кредитной организации. Для того, чтобы его оформить, от военного потребуется минимум усилий, а именно написать рапорт и отнести его командиру части. А вот уже в дальнейшем рассмотрением дела будет заниматься уполномоченное лицо. С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Причем следует учитывать, что срок такого документа составляет всего пол года.

Если же говорить о медицинских работниках, то в случае с ними так же можно получить помощь государства, но только в том случае, если медик является востребованным кадром, и если у него отсутствует жилье.

Порядок оформления

Итак, о том, куда обратиться за сертификатом, вы уже узнали выше. А вот после того, как сертификат будет готов, можно смело идти в банк.

Для этого следует заранее подготовиться и собрать пакет следующих необходимых вам в банке документов:

  1. Правильно заполненное заявление на предоставление льготной ипотеки;
  2. Копию документа, подтверждающего личность (паспорт) на вас и всю вашу семью;
  3. Не забудьте о ксерокопии свидетельства о рождении на всех детей;
  4. Не лишним будет и договор ипотеки с распечатанным графиком платежей (нужно будет взять с собой не только оригинал, но и сделать ксерокопию);
  5. Справка о получаемой заработной плате с места работы с указанием срока, в течение которого вы проработали на данной службе;
  6. Копия вашей трудовой книжки, которая в обязательном порядке должна быть заверена работодателем;
  7. Справка, которая подтвердит, что у вас действительно не имеется задолженности перед кредитором;
  8. Реквизиты, которые принадлежат банку (именно на этот счет в случае одобрения будет переведена компенсация);
  9. Выписка, сделанная из ЕГРП, которая будет относиться к тому жилью, которое вы покупаете;
  10. Свидетельство о госрегистрации права собственности на жилье (понадобится как оригинал, так и ксерокопия документа);
  11. Договор купли-продажи (так же, как и в предыдущем случае, понадобится оригинал и ксерокопия);
  12. Справка. Взятая из ЖЭКа, о составе всей вашей семьи;
  13. Выписка, которую необходимо взять из домовой книги.

Если говорить конкретно о Сбербанке, то здесь вам предложат сразу несколько программ:

  1. Военная ипотека. Для военнослужащих предлагается готовое жилье, либо жилье в строящемся доме. При этом процентная ставка в обоих случаях составит двенадцать процентов. Максимум, который можно взять – это 1,9 миллиона на пятнадцать лет.
  2. Для молодых семей так же предлагается специальная программа, но при условии, что пара будет в официальном браке и сможет оплачивать ежемесячные взносы, которые должны составлять не более сорока процентов от получаемого дохода.
  3. Так же имеется программа низких ипотечных ставок. По данной программе процентная ставка составляет 11,5%.

Это лишь некоторые программы, которые предоставляет Сбербанк. Более подробную информацию можно узнать в отделениях банка.

Зарплаты рядовых работников бюджетной сферы редко позволяют ни в чём себе не отказывать. Поднять их всем и сразу — такой вариант государство не рассматривает. Но готово оказывать адресную поддержку. В числе таких программ — финансовая помощь бюджетникам в покупке нового жилья.

Социальная ипотека для бюджетников

Помощь бюджетникам с покупкой жилья предоставляется на основании федеральной программы «Обеспечение доступным и комфортным жильём и коммунальными услугами граждан Российской Федерации». Она действует на период 2018 — 2025 гг. До этого была аналогичная программа «Жилище». Такое название до сих пор иногда встречается в региональных программах.

Но если мы посмотрим текст документа, то никаких конкретных условий не найдём. Дело в том, что устанавливаются они в регионах. В субъектах РФ есть отдельные законы, по которым бюджетникам даётся льготная ипотека. Сроки их действия не совпадают с федеральной программой. Найти сами документы, последние новости и правила участия можно на портале городской администрации, жилищного управления или в местных СМИ.

Кто может участвовать в программе

Под действие программы попадают граждане РФ, штатные работники бюджетных учреждений в таких сферах:

  • образовательной;
  • социальной;
  • медицинской;
  • научной;
  • культурной;
  • госслужбы.

Но финансирование программы ограничено, нуждающихся много, поэтому приходится выбирать. По каким критериям делается выбор, определяет местное законодательство. Иногда это список конкретных профессий — наиболее востребованных и перспективных. В некоторых регионах получить ипотеку могут молодые учёные и уникальные специалисты из любой сферы деятельности. Главное, чтобы человек показал свои рабочие достижения. В других случаях приоритет отдаётся наиболее нуждающимся.

Молодые и успешные учителя — те люди, на которых рассчитана программа во многих регионах

Стаж работы в бюджетном учреждении по своей профессии должен быть не меньше года. Часто эта планка повышается до 3 или 5 лет. А после заключения договора ипотеки претендент должен быть готов работать на государство до окончания выплат.

Льготу могут получить не все работники бюджетной сферы, а только те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Критерии такие:

  • человек живёт у родственников, в коммунальной или съёмной квартире, общежитии, нежилом помещении и не имеет другой жилплощади;
  • квартира признана аварийной и для проживания непригодна;
  • на человека приходится меньше учётного минимума жилой площади (он устанавливается в каждом регионе отдельно, в среднем это от 9 до 14 м2).

Есть ещё требования по возрасту, уровню дохода и кредитной истории. Обычно предельный возраст — это 35 – 40 лет, но могут быть исключения. Финансовое положение важно для банка, он должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. Приемлемая зарплата — от 20 000.

Правительством Москвы в сотрудничестве со Сбербанком принята отдельная программа ипотечного кредитования для врачей. Выдать кредит могут человеку возрастом до 50 лет, тогда как для других профессий он ограничивается 35 годами. Но на ипотеку могут претендовать только врачи высшей или первой категории, стоящие в очереди на жильё и имеющие безупречную кредитную историю.

Основные условия ипотеки для бюджетников на 2019 год

Помощь государства состоит в том, что оно компенсирует часть расходов на покупку недвижимости (от 20 до 80%). Формы могут быть такими:

  • снижение процентной ставки;
  • ежемесячная компенсация платежей по кредиту;
  • компенсация первоначального взноса;
  • денежный сертификат, который можно использовать по выбору для первого взноса или регулярных платежей;
  • беспроцентная рассрочка.

В Приморье по льготной ипотеке для бюджетников снижают процентные ставки

Эти правила устанавливаются региональной программой. Получить деньги наличными в любом случае не получится — всё перечисляется на целевой счёт в банке.

Что касается объекта недвижимости, теоретически по льготной программе можно приобрести новое, строящееся или вторичное жильё, дома, земельные участки под застройку. На практике чаще всего дают свободные квартиры из социального фонда.

Участвовать в программе для бюджетников можно один раз в жизни. Она распространяется только на новые договоры — уже взятую ипотеку рефинансировать нельзя.

Плюсы и минусы программы

Ипотека для бюджетников — всего лишь одна из госпрограмм, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Насколько это выгодно, можно судить только по конкретике — в отдельном регионе. Но в любом случае условия лучше, чем стандартные в банке. Основной плюс программы в том, что государство предоставит помощь безвозмездно. Но не безусловно.

Сложность в том, что такая ипотека надолго привязывает к работе в бюджетной сфере. Нужно быть готовым отработать на государство минимум 5 лет, чаще — весь срок кредита. При увольнении право на льготу теряется.

Видео: репортаж об учительнице, взявшей социальную ипотекуПравила предоставления ипотеки работникам бюджетной сферы

Основное условие участия в программе — подходить под все её требования. Претенденту предстоит пройти два этапа отбора — формальный и финансовый.

Первоначально заявку рассматривают в профильном министерстве или жилищном комитете. Туда обращаются самостоятельно или через работодателя. Там принимают решение о предоставлении помощи от государства конкретному человеку. Если результат положительный, претендента об этом извещают, составляют обращение в банк и гарантируют господдержку.

Выбрать банк самостоятельно возможно не всегда. Бывает, что региональные власти заключают договор с единственным кредитором или вообще обходятся без его участия. А иногда даётся на выбор несколько банков из числа участников программы. Чего не имеет смысла делать, так это использовать ипотечные калькуляторы, читать стандартные предложения, изучать сайты со сравнениями и рейтингами. Для бюджетников условия могут существенно отличаться. Даже в одном и том же банке в разных регионах. Лучший способ всё узнать — лично обратиться в банк. Их список большим не бывает, обычно это 3 — 5 вариантов.

Сбербанк — один из тех, кто даёт социальную ипотеку на стандартных условиях. Процентные ставки — 8,6 — 9,5% (зависят от профессии). Государственная помощь предоставляется в виде разовой субсидии. Её можно использовать на первый взнос или погашение платежей — по выбору клиента. Стандартный объём — до 30% от стоимости объекта. Для семей с детьми — до 35%.

В банке проверяют платёжеспособность потенциального клиента. Основное правило — на кредитные платежи должно идти не больше 40% дохода. Банк интересуют размер зарплаты, наличие других кредитов, семейное положение. С учётом госпомощи требования будут более лояльными, чем с обычной ипотекой. Если клиент подходит банку, а его устраивают условия, заключается договор.

Если всё происходит без участия банка, соглашение заключается между бюджетником и администрацией региона. Иногда подключается и работодатель, тогда договор будет трёхсторонним.

Сумма и срок кредита будут зависеть от доходов заёмщика и правил программы. Максимальный срок — 30 лет. Иногда устанавливается стандартная рассрочка, к примеру, в 10 лет.

Видео: условия ипотеки для бюджетников на ЯмалеКак взять ипотеку бюджетнику

Прежде всего надо узнать правила работы программы в вашем регионе: кто имеет право принять участие, на что можно претендовать, каков размер компенсации и платежей. Информацию лучше брать из официальных источников, например, на портале местной администрации. Она находится в разделах жилищных программ. Если всё подходит, можно собирать документы и обращаться за помощью.

Если предстоит самостоятельно выбирать банк, стоит обратить внимание на два аспекта — подходите ли вы банку, а он вам. Отличаться могут требования к возрасту, доходу, кредитной нагрузке. Имеет смысл просчитать несколько предложений с учётом процентной ставки, срока и суммы ипотеки, условий по страхованию.

Я бы посоветовала для начала обратиться к руководству своего учреждения. Это связано не с требованием закона, а с особенностью менталитета. Бюджетными организациями часто руководят люди старой закалки. Они не любят, когда вопросы решаются «через их голову». А в комплекте с заявкой требуется характеристика с места работы. Кроме того, начальник может рассказать об условиях программы. А если отношения с ним хорошие, то специально узнать подробности или даже посодействовать. Иногда списки претендентов подаются только через работодателя.

Как получить льготную ипотеку: примеры пошаговых инструкций

В регионах программы отличаются, поэтому универсального порядка действий не существует. Рассмотрим два примера, из которых будут понятны общие правила и возможная разница.

Чтобы получить льготную ипотеку врачу из Санкт-Петербурга, действовать надо таким образом:

  1. Находим правовую информацию. В нашем случае условия программы «Жильё работникам бюджетной сферы» есть на сайте Горжилобмена или Администрации Санкт-Петербурга. Узнаём требования к участникам: стаж работы в бюджетной сфере не менее 5 лет и официальное признание потребности в новом жилье. Возраст и другая конкретика не оговариваются.

    Удобнее всего узнать информацию о программе на сайте Горжилобмена

  2. Получаем подтверждение того, что семья нуждается в улучшении жилищных условий. Здесь есть два варианта:
    • Люди живут в стеснённых условиях. Регистрируемся через МФЦ, можно одновременно с подачей заявки на ипотеку. Обязательное требование — проживание в Петербурге не менее 10 лет.
    • Квартира непригодна для проживания из-за ветхости или аварийности. Получаем экспертное заключение.
  3. Подаём заявку на участие и подтверждающие документы в МФЦ или Горжилобмен. Их рассматривают и дают ответ в течение 20 дней. Отследить статус дела можно через личный кабинет на сайте.

    Отслеживать информацию о статусе дела удобно через личный кабинет

  4. Выбираем новое жильё. По программе предлагают только квартиры из жилищного фонда Санкт-Петербурга, так что выбор будет ограничен. И придётся подождать. Но продаются они по стоимости строительства, что ниже рыночной цены.

    Квартиру можно выбрать из актуальных предложений на сайте Горжилобмена

  5. Как только найдётся подходящая квартира, заключаем договор купли-продажи с оператором программы. Это те же МФЦ или Горжилобмен. Банк в системе не задействуется, а кредитором выступает город. Условия стандартные для всех: 20% — первоначальный взнос, на остальные 80% семья получает беспроцентную рассрочку на 10 лет.

    К договору прилагается памятка, где подробно описаны права, обязанности и порядок действий участника программы

  6. После заключения договора вселяемся в новую квартиру, вовремя платим взносы и раз в квартал подтверждаем работу в бюджетной сфере. Если перейти в коммерческую структуру, право на рассрочку теряется. Остаётся только съехать или единовременно выплатить остаток.

На жилищную очередь в Горжилобмене как бюджетник я встала ещё в 2009 году. Когда я перешла на эту самую очередь для бюджетников, меня, естественно, с общегородской очереди сразу сняли. На очередь в виде участников подключили и двух моих дочерей. Мужа, к сожалению, подключить не смогли, т. к. на тот момент он прожил официально в Питере меньше 10 лет (а это также одно из условий данной программы). В количестве участников заключался небольшой нюансик: чем больше человек были подключены, тем дешевле по стоимости обходилась квартира. Не помню, какой я по счёту была на этой очереди, но гораздо ближе к цели, чем на общегородской, где вообще всё встало. Ждали мы заселения с мая по декабрь 2012 г. Обойдётся нам квартирка в 2.246.306 рублей, рассрочка предоставляется в виде ежемесячных платежей по 14.974 рублей + каждый год надо обязательно страховать квартиру, т. к. мы пока не собственники, а наниматели, собственником является город в лице Горжилобмена. По деньгам, конечно, выгодно. Ведь по рыночной стоимости такая квартира стоит около 4.500.000 рублей. И рассрочка приятная.

Точный срок новоселья предсказать сложно, рассчитывать стоит на несколько лет. На апрель 2019 года в ожидании находилось 2780 заявок. А за предыдущий год бюджетникам было выделено 98 квартир. Но это общие цифры. В реальности всё зависит от количества подходящих по площади квартир.

Петербуржская программа льготной ипотеки рассчитана не на привлечение работников в бюджетную сферу, а на сокращение общей очереди на жильё. Именно очередникам активно предлагают такую помощь. Делаем вывод: местная власть считает, что жильё в дефиците, а специалистов достаточно. Могут подождать.

Теперь посмотрим, как взять ипотеку учителю в Московской области. Здесь специфика в том, что на год по программе выделяется определённое количество квартир. Условия очень выгодные, отбор жёсткий, предпочтение отдают лучшим и дефицитным специалистам. Основная задача претендента — попасть в квоту. Порядок действий такой:

  1. Узнаём условия программы «Социальная ипотека» на сайте Правительства Московской области. Требования к кандидатам: возраст до 45 лет, минимальный стаж — 5 лет, высшая или первая квалификационная категория, специализация — русский язык и литература, английский язык, математика, начальные классы. Принцип работы программы: бюджетник платит только проценты по кредиту, а основные платежи вносит государство.

    В Московской области требования определяются на основании востребованности специалистов

  2. Подаём заявку в профильное министерство. В нашем случае это Министерство образования Московской области. Там предстоит пройти конкурсный отбор. Пригодятся рекомендации от работодателя, подтверждения успешной работы, наград и достижений. Сроки фиксированы: в 2019 году заявки принимали с 1 февраля до конца апреля.

    Сроки принятия заявок публикуются на сайте правительства Московской области

  3. Если отбор пройден, получаем свидетельство участника программы.

    Подмосковным учителям вручают свидетельства об участии в программе в торжественной обстановке

  4. Заключаем трудовой договор на 10 лет. Это минимальный срок, который должен отработать учитель за льготную ипотеку.
  5. Выбираем квартиру.

    Выбор квартиры ограничивается только одним — должно быть достаточно жилой площади на всех членов семьи

  6. Выбираем банк из числа участников программы. Это Газпромбанк, «Возрождение», «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Выбрав лучший вариант, заключаем договор ипотеки, предъявив полученное свидетельство. После этого можно переезжать.

    АИЖК (ДОМ РФ) — один из партнёров по социальной ипотеке в Подмосковье

Программа работает в регионе с 2016 года. И ежегодно в неё включаются всё новые специальности. Например, в прошлом году в программе начали участвовать воспитатели. Мы фиксируем высокий интерес к ней, многие хотят поучаствовать. За 3 года реализации программы в ней приняли участие 119 специалистов, в том числе 112 учителей и 7 воспитателей из 41 муниципального образования Московской области. Мы увеличили квоту на этот год практически в два раза: если ранее ежегодно было 50 мест, то сейчас 90 мест.

Необходимые документы

Вот то, что может понадобиться бюджетнику на разных этапах:

  • Паспорт заёмщика и созаёмщиков (если они есть).
  • СНИЛС.
  • Автобиография в свободной форме.

    В автобиографии кратко описывают свой профессиональный и жизненный путь

  • Документы о семейном положении — свидетельства о заключении брака, разводе, рождении детей.
  • Документы об условиях проживания. Нужно всё то, что подтвердит плохие жилищные условия, а именно:
    • справка о регистрации по форме 7, 9 или выписка из домовой книги;

      Форма 7 содержит характеристику квартиры и список прописанных в ней

    • справка о временной регистрации, если нет другого жилья;
    • свидетельство о постановке на учёт в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;

      Если человек стоит в очереди на жильё, это автоматически подтверждает, что он нуждается в новой квартире

    • если квартира непригодна для проживания — официальное признание этого.

      Признать квартиру непригодной для проживания можно через обращение в местную администрацию

  • Ксерокопия трудовой книжки.

    Трудовая книжка подтверждает стаж работы в бюджетной сфере

  • Характеристика с работы, обращение от работодателя.

    Характеристика с работы будет нужна, если отбор участников программы ведётся по профессиональным достижениям

  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка.

    Справка 2-НДФЛ подтверждает размер зарплаты

Остальное будет зависеть от конкретных условий. К примеру, если программа требует определённой квалификации, потребуется диплом. Дополнительно — дипломы о повышении квалификации, сведения о научных работах, награждениях и особых заслугах. Полный и конкретный список документов можно узнать только в своём регионе.

Заявление о предоставлении помощи от государства пишется по региональной форме, бланк можно взять по месту обращения. Заявление на ипотеку подаётся в банк по его правилам.

Почему могут отказать

Главное условие положительного решения — соблюдение всех требований программы и конкретного банка.

Существенным препятствием может стать низкий уровень доходов. Хоть программа и льготная, банки всё равно ориентируются на то, чтобы после выплат на жизнь оставалось.

Если собственных средств на ипотеку не хватает, это повод не для окончательного отказа, а для диалога с банком. Например, можно привлечь созаёмщика или поручителя. Не имеет значения, в какой сфере он работает. В Сбербанке муж или жена автоматически становится созаёмщиком. Другие варианты — выбрать квартиру подешевле, увеличить срок кредита, увеличить первый взнос, в том числе с помощью материнского капитала.

Ещё одно финансовое ограничение связано с бюджетом программы. Суммы расписаны по годам, и если они исчерпаны, со льготной ипотекой придётся подождать. Но это не окончательный отказ. На 2019 год нет никаких предпосылок считать, что программа будет свёрнута.

Правила предоставления социальной ипотеки для бюджетников устанавливаются в регионах. Общий принцип состоит в том, что бюджет компенсирует часть расходов на новое жильё. А кому именно, в каком размере и как скоро — всё это зависит от места жительства и сферы занятости.

Получить ипотеку на недвижимость работнику бюджетной сферы очень сложно, так как она требует от заемщика доходы явно выше среднего уровня. В основном, доход этой категории граждан невелик. Поэтому приобретение собственного жилья даже по ипотечному кредитованию довольно непростая задача.

льготы по ипотеке для бюджетниковБанки при выдаче кредитов всегда руководствуются уровнем платежеспособности заемщика. А учитывая цены на рынке недвижимости бюджетник не сможет себе позволить купить ипотечную квартиру на обычных условиях.

Специально для таких людей правительство Российской Федерации разработало социальную программу «Ипотека для бюджетников», чтобы обеспечить всех нуждающихся жильем.

Особенности жилищных программ для бюджетников

Государство разработало ряд целевых программ улучшения жилищных условий для разных категорий людей, в т.ч. работников бюджетных организаций и предприятий. Существуют разные виды субсидий и субвенций на строительство или приобретение собственного жилья. Кроме государства в разработке социальных программ для бюджетников принимают участие и местные органы власти, создавая благоприятные условия приобретения жилья в рамках местных бюджетов.

Работники бюджетной сферы могут рассчитывать на такие льготы в сфере ипотечного кредитования:

  1. Сниженные процентные ставки по ипотеке.
  2. Субсидии при оплате настоящей процентной ставки.
  3. Помощь при оплате первого взноса по ипотечному кредитованию.
  4. Частичное возмещение цены жилья, приобретенного в кредит.
  5. Обеспечение жильем с бесплатной площадью по ипотеке.
  6. Продажа социального жилья по сниженной процентной ставке.

Важно! Льготная ипотека призвана обеспечить бюджетных служащих собственным жильем, при этом расплачиваться за эту недвижимость будет помогать государство.

Этот вид социального займа обладает определенными особенностями:

  • Предоставляется на срок до 25 лет.
  • Распространяется не на всех сотрудников бюджетной сферы, а только на тех, которые являются дефицитными кадрами в определенных регионах страны и чьи условия проживания не соответствуют нормам.
  • Предусматривает собой наличие обязательств между государством и заемщиком. Государство помогает выплатить долг за ипотечное жилье, а бюджетник определенный срок обязуется не менять место работы (допускается только смена работы в другую бюджетную организацию в рамках одной должности).
  • Предполагает собой помощь государства в случае возникновения трудных жизненных ситуаций, когда заемщику нет за что оплачивать ипотеку. В таком случае оказывается помощь по обслуживанию ипотеки, и предоставляется отсрочка ее погашения.

Оформить в банке ипотечное кредитование на льготных условиях имеют право:

  1. Медработники.
  2. Учителя.
  3. Военнослужащие.
  4. Научные сотрудники.

Обратите внимание! Вышеуказанные льготы гарантированы общегосударственной социальной программой, но также обеспечиваются и средствами региональных бюджетов и частично средствами Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Условия получения жилья для работников бюджетной сферы

Система выдачи социальной ипотеки для служащих бюджетных организаций не имеет общей формы на федеральном уровне. Субъекты местной власти сами разрабатывают уровень поддержки при выдаче ипотеки. Величина такой помощи напрямую зависит от возможностей местных и региональных бюджетов и только при соблюдении определенных условий может быть увеличена за счет общегосударственного бюджета.

Воспользоваться льготным ипотечным кредитом по госпрограмме имеют право только бюджетники, которые реально нуждаются в улучшении своих условий проживания.

К данной категории относятся:

  1. Работники бюджетной сферы, проживающие на одной жилплощади с близкими родственниками и не имеют собственного жилья.
  2. Служащие, проживающие в коммуналке или снимающие жилье в аренду, и при этом не имеют своей личной жилплощади.
  3. Бюджетные работники, проживающие в жилье, площадь которого не отвечает нормальным стандартам (на каждого члена семьи приходится меньше чем 14 кв. м. площади) или такое жилье не отвечает общепринятым требованиям для проживания.

Важная информация! По своей сути социальная программа кредитования направленна на стимулирование людей к работе в бюджетной сфере. Поэтому во многих банках для получения ипотеки существует условие отработать конкретный срок в бюджетных структурах. Как правило, этот срок колеблется от 3 до 5 лет. А иначе заемщику придется вернуть субсидию или ее часть.

Государство реализует социальную поддержку для бюджетников такими методами:

  • Льготные условия при выдаче ипотеки.
  • Обеспечение субсидией, которая используется при внесении первоначального взноса или погашении суммы ипотечного кредита.
  • Возможность приобретения первичного жилья по себестоимости (для этой цели государство выкупает у застройщика жилье).

Обратите внимание, что льготная ипотека зависит еще и от профессии госслужащего. Возможны разные условия кредитования по этому фактору.

Реализация социальной программы для бюджетников осуществляется 2 путями:

  1. Выдача сертификатов на льготную ипотеку для приобретения жилья.
  2. Социальная ипотека АИЖК.

Субсидирование в 2019 году должно быть не менее 30 % от общей стоимости объекта недвижимости. Важно, что если в семье есть несовершеннолетние дети, то минимальный размер кредита составит не меньше 35 %. Итоговая сумма зависит также от региона проживания в России, количества детей и стоимости квадратного метра жилья на местном рынке недвижимости.

Куда обращаться для оформления ипотеки?

Служащие бюджетных учреждений, желающие оформить социальную ипотеку, в первую очередь должны обратиться в местную администрацию для уточнения возможности получения льгот. После этого подается заявление на их получение. И только потом заемщику потребуется собрать установленный перечень документов для участия в социальной программе.

Администрация города анализирует все предоставленные документы и принимает решение о признании бюджетника-заявителя таким, что нуждается в улучшении условий проживания. Если решение принято – выдается сертификат на предоставление специальных льгот с которым заявитель может обратится в кредитную организацию для оформления льготной ипотеки.

Важно знать, что лучше обратиться в АИЖК или коммерческий банк с долей государства (ВТБ 24, Сбербанк). Преимуществами указанных организаций является низкая процентная ставка по кредиту и отсутствие комиссии при оформлении ипотеки.

Перечень необходимых документов

Во время оформления льготного ипотечного кредитования работник бюджетной сферы обращается в местную администрацию для постановки на учет, как человека требующего улучшения условий проживания.

Здесь потребуются такие документы:

  • Копии паспортов всех членов семьи (для детей – копии свидетельств о рождении).
  • Военный билет.
  • Справка о составе семьи.
  • Справка о доходах.
  • Копия трудовой книжки.
  • Свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • СНИЛС всех членов семьи.

При обращении в банк для оформления социальной ипотеки понадобится собрать и предоставить следующий перечень документов:

  1. Заявление о предоставлении льготной ипотеки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Копии свидетельств о рождении детей.
  4. Копия и оригинал договора ипотеке с графиком платежей.
  5. Справка о составе семьи.
  6. Выписка из домовой книги.
  7. Копия и оригинал договора купли-продажи жилья.
  8. Справка с места работы о заработной плате и рабочем стаже в данной организации.
  9. Заверенная копия трудовой книжки.
  10. Справка про отсутствие задолженности перед кредиторами.
  11. Реквизиты банковского лицевого счета.
  12. Выписка с ЕГРП на приобретаемое жилье.
  13. Копия и оригинал свидетельства о нахождении на учете в налоговой.
  14. Копия и оригинал свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость.

Социальная ипотека для молодых учителей

На ипотеку для молодых специалистов сферы образования скидки предоставляет АИЖК. Для этого нужно получить специальный сертификат о наличии льгот по жилищной программе. Списки всех участников такой программы формирует региональное управление образованием вместе с органами местной власти.

Чтобы принять участие в жилищной программе потенциальный кандидат должен заранее написать соответствующее заявление.

При этом существуют требования к кандидатам:

  • Человек должен работать в государственном учреждении образования.
  • Возможность получить льготную ипотеку имеют только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Стаж работы на занимаемой должности должен быть не менее 3 лет.

Важно! Условия социальной программы распространяются только на учителей общеобразовательных и не относятся к работникам детских дошкольных учреждений (льготные условия ипотеки для воспитателей детского сада отсутствуют).

Под льготами молодым учителям подразумевается снижение ставки по банковскому кредиту и уменьшение первоначального взноса по ипотечному кредитованию. Если под условия жилищной программы подходят супруги, то право на получение льгот имеет один из них. Максимальная сумма денежных средств, залучаемая по условиям программы, составляет 11 миллионов рублей.

Важно знать! Право на социальную ипотеку молодым учителям предоставляется только 1 раз.

Льготная ипотека для молодых ученых

Ипотека на приобретение жилья для молодых ученых предоставляется путем реализации жилищных сертификатов. Для получения сертификата участника ипотечной программы нужно обратиться с заявлением по месту основной работы. Потом Академия наук формирует список всех желающих участвовать в программе. Далее, исходя из величины выделенных правительство средств – формируется окончательный список ученых для получения ипотеки на льготных условиях.

Одним из преимуществ такой ипотеки является то, что молодой сотрудник научной сферы получает возможность сменить место жительства на более благоприятный для себя регион! На предоставление таких условий не влияет ни пол, ни семейное положение и наличие детей. Только одно обязательное требование к кандидату – научный сотрудник должен отработать на занимающей должности не менее 5 лет.

Субсидия, положенная по сертификату может быть использована на погашение текущей ипотеки, на первоначальный взнос по ипотеке или на покупку готового жилья.

Нужно знать! Льготный кредит для данной категории бюджетников предоставляется всего один раз.

Социальная программа для военнослужащих и врачей

Работники оборонного комплекса могут купить жилье по льготным ценам в рамках НИС (Накопительно-ипотечной системы). Суть данной программы заключается в наполнении специального фонда для приобретения в будущем ипотечного жилья по льготным условиям.

Существует 2 пути использования денежных средств из накопительного фонда:

  • Погашение первоначального взноса по льготной ипотеке.
  • Частичное погашение тела ипотечного кредитования.

Важно отметить, что право на получение льгот по этой социальной программе имеют военнослужащие, участвующие в НИС не менее 3 лет. И только определенные их категории могут претендовать на льготы, а именно:

  1. Офицерский состав.
  2. Военнослужащие, заключившие контракт.
  3. Военные со званием прапорщика.

Процедура предоставления социальной ипотеки для военнослужащего очень проста. Военному выдается специальное свидетельство о наличии права на льготы. Такое свидетельство можно получить, написав рапорт командиру части. Далее процедурой будет заниматься уполномоченное на то лицо. После получения свидетельства можно обращаться в любую кредитную организацию для оформления льготной ипотеки. Но нужно помнить, что данный документ имеет ограниченный срок действия – 6 месяцев.

Работники медицинской сферы вправе получить льготы от государства на покупку собственного жилья в случае:

  • Медицинский работник является востребованным кадром.
  • У него отсутствует жилплощадь для проживания.

Ипотечное кредитование для студентов

Программа для получения льготного ипотечного кредитования студентам существует только в некоторых регионах России. Ее суть заключается в предоставлении льгот студентам при покупке квартир в строящихся домах. Как правило, это касается квартир с небольшой площадью (однокомнатные и двухкомнатные квартиры, малометражные квартиры, квартиры-смарты).

Ключевым правилом в предоставлении льготной ипотеки студенту есть его платежеспособность (естественно наличие студенческого билета в т. ч.). Если студент российского вуза работает и имеет стабильный доход для оплаты первоначального взноса, то есть возможность оформить ипотеку на общих основаниях в любом кредитном заведении.

Предоставление льготной ипотеки бюджетникам в Сбербанке в 2019 году

В текущем году Сбербанк России предлагает сразу несколько ипотечных программ.

Военная ипотека Предоставляется на приобретение первичного и вторичного жилья.
Оформление страховки на жизнь и здоровье – не обязательно.
Максимальные сроки кредитования: 20 или 30 лет.
Ограничение в возрасте: на момент окончания кредитных отношений заемщику должно быть не более 45 лет.
Процентная ставка от 9.5 %.
Ипотека молодым учителям Часть суммы каждый год возвращается в виде компенсации. Процентная ставка 9.5 %.
Для оплаты первоначального взноса – субсидия на 20 % от стоимости жилья.
Ипотека для молодых семей Обязательное условие – официальный брак.
Ежемесячные взносы по ипотеке должны составлять не более чем 40% от дохода.
Программа низких ипотечных ставок Процентная ставка 11.5 %

Более точную информацию по социальным программам можно узнать в ближайшем отделении Сбербанка.

Главные преимущества сотрудничества со Сбербанком:

  1. Очень низкие процентные ставки по кредитованию бюджетников.
  2. Лояльные условия для клиента.
  3. Отсутствует дополнительная комиссия по займам.

Видео Заключение

Вопрос покупки собственного жилья работником бюджетной сферы в нашей стране стоит очень остро. Государство всячески пытается помочь этой категории граждан. Созданные льготные программы по оформлению ипотеки помогли обеспечить жилплощадью тысячи семей по всей России. Кроме пользы сотрудникам бюджетных структур, льготная ипотека также рассматривается как весомый стимулятор строительства жилищного фонда для других незащищённых слоев населения.